在全球气候变暖、极端天气事件多发的背景下，农业作为国民经济的基础产业，面临的灾害风险尤为突出，提升其防灾减灾能力至关重要。近年来，我国农业保险加快发展，在保障粮食稳定生产、稳定农户收入方面发挥着不可替代的重要作用，已经成为我国支持农业发展的重要政策工具和保护农民生产积极性的关键举措。做好新时代农业防灾减灾救灾工作，要充分发挥农业保险风险防范、风险减量、灾害补偿等功能，加快改革创新，深化科技应用，夯实基层基础，完善巨灾保障，持续为大国粮仓编织密不透风的“防护网”，为粮食安全装上牢牢的“安全阀”。

　　一、农业保险是应对农业自然灾害的关键防线
　　我国地理气候复杂，自然灾害易发多发，农业产业首当其冲。近年来，暴雨、洪涝、干旱、台风等极端天气事件显著增多，给农业生产造成巨大威胁。2025年，我国各类自然灾害不同程度发生，直接经济损失2416.2亿元，农作物总受灾面积6069.4万公顷。农业保险积极发挥农业生产经营风险“防火墙”和“安全网”功能，2025年我国农业保险保费收入达1555.5亿元，累计为1.39亿户次农户提供风险保障5.32万亿元，中央财政拨付保费补贴517亿元，全年向农户支付赔款超1200亿元。数据表明，农业保险已深度融入国家防灾减灾体系，在灾后补偿、恢复生产中发挥着不可替代的作用。

　　二、强化风险减量，从“灾后赔付”向“事前预防”转型
　　近年来，农业保险功能持续拓展，加快推动灾害治理向事前预防转型。2023年原银保监会印发《中国银保监会办公厅关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，文件要求财产保险业积极协助投保人开展风险评估、隐患排查、监测预警等工作，监管部门正式将“风险减量”作为财险业高质量发展的重要方向。农险行业的风险减量实践正在全面铺开，从过去侧重“灾后赔付”的传统模式，向“灾前预防、灾中减损、灾后快赔”的全链条主动管理转型。从“等着赔”到“帮着防”：行业主动将服务关口前移，保险公司工作人员深入田间地头，指导农户进行病虫害防治、发放防灾物资等，将风险化解在萌芽状态。例如，中华财险等多家机构创新探索“保、防、救、赔”一体化机制，构建覆盖农业生产全周期风控体系，打造灾情预警、应急演练与快速理赔联动的农业风险管理升级版。

　　三、完善大灾风险分散机制，筑牢粮食安全韧性
　　农业饱受大灾巨灾影响，提升农业大灾巨灾应对处置能力势在必行。目前，各地积极构建农业保险大灾风险分散机制，河北、湖北、广东等地创新开展综合巨灾保险，积累了较好的实践经验。但从保障规模看，主要依靠保险机构的自有准备金和再保险机制，难以形成强大的灾害补偿资金池。一旦遭遇极端天气引发巨灾损失，容易产生资金赔付不足的风险。为此，落实“十五五”规划及农业强国建设规划的要求，加快建立中央层面的农业保险大灾风险基金，构建“初级保险准备金+农业再保险+国家大灾基金”的多层次风险分散体系，确保及时有力应对极端灾害，切实保障国家粮食产能不因巨灾而受到冲击影响。

　　四、坚持科技赋能，不断提升农业保险承保理赔精准度
　　当前，科技已深度融入农业防灾减灾救灾的全过程，农业保险已经从“被动应对、人工定损”的传统模式，向精准化、线上化、智能化全面转型。实践中，保险机构正积极利用“卫星遥感+无人机航拍+移动终端”的天空地一体化查勘体系，将验标和定损周期大幅压缩，显著提升了承保理赔精度和效率。比如，中华保险全面推行“按图作业”新模式。通过创新构建的“双精准”六图作业法（涵盖基础地块、流转信息、作物分布、承保标的、生长监测、灾害损失六张核心业务图），实现从承保到理赔的全流程可视化、精准化管理。要坚持科技引领，持续为农业保险高质量发展注入科技创新动力，为守护国家粮食安全、提高农业防灾减灾能力贡献农业保险科技力量。

　　五、健全基层队伍体系，打通服务农业农村的“最后一公里”
　　夯实防灾减灾救灾基层基础，要抓基层、强基础始终不能放松。农业保险的精准承保和科学理赔，离不开坚实有力基层服务体系的支撑。当前，各地正通过建立“乡乡有专干、村村有协保员”的基层服务队伍，压实乡镇政府、村“两委”与承保机构的责任，确保承保信息真实、查勘定损公正。基层是抵御自然灾害的第一线，只有将农业保险的服务触角延伸到田间地头，不断提升客户服务能力，大力加强农村服务网点和专业队伍建设，才能真正打通政策落地的“最后一公里”，让惠农保障真正转化为农民抵御风险的底气和信心。
　　　　　　　　　　作者：宋宛蓉（作者系中华财产保险股份有限公司农险部员工）